Ограничат кабалу. Россиянам не будут давать кредиты, платежи по которым превышают 50% от дохода
Деньги 11 сентября 2018, 18:00
Банкам и микрофинансовым организациям хотят запретить выдавать кредит, если платежи по нему будут превышать половину дохода.

Комитет Госдумы по финансовому рынку планирует осенью запустить законопроект, который ограничит долговую нагрузку на россиян. Изменения коснутся законов «О банках и банковской деятельности» и «О микрофинансовых организациях». Теперь кредиты будут выдавать на сумму, не превышающую половины совокупного дохода семьи. Председатель комитета Анатолий Аксаков отметил, что выбор отметки 50% обусловлен мировой практикой. Ряд стран уже ограничили долговую нагрузку законодательно.

Как сообщают «Известия», Центробанк разрабатывает механизм регулирования потребительского кредитования на основе показателя долговой нагрузки. Это делается для обеспечения качественного роста кредитных портфелей банков, не приводящего к избыточной закредитованности населения. Однако не уточняется, какой уровень нагрузки Центробанк считает приемлемым.

По информации БКИ «Эквифакс», в среднем россияне тратят на выплату кредита 40% дохода. Вице-президент СМП-банка Роман Цивинюк считает, что комфортный уровень такой нагрузки — до 35–40% от дохода семьи, приемлемый — до 50%.

— Когда семья отдает до 50% совокупного дохода на уплату процентов по кредитам и займам, она находится в финансовом и психологическом равновесии, долг не кажется большим и неподъемным и даже потеря одним из членов семьи своего рабочего места позволит вносить платежи, — передает слова гендиректора МФК «Мани Фанни» Александра Шустова издание.

Инициатива направлена на защиту граждан, однако есть и «подводные камни», считают эксперты. Например, те, чья долговая нагрузка окажется выше 50%, в итоге могут обратиться к «черным кредиторам».

А как обстоят дела с кредитами в Пермском крае?

Долговая яма

Национальное бюро кредитных историй проанализировало отчетность банков по кредитам, выданным пермякам за последние три года. Выяснилось, что имеющих просроченный долг более чем в 500 тысяч рублей сроком свыше 90 дней растет ускоренными темпами. В Пермском крае в середине прошлого года насчитывалось более 11,2 тысячи человек, попадающих под действие закона о банкротстве. К январю 2018 общее число возможных несостоятельных заемщиков увеличилось до 14,7 тысячи человек, следует из данных мониторинга.

В масштабах Приволжского федерального округа к началу 2018 года кредитный портфель банков в сегменте физических лиц достиг 2,2 трлн рублей. Примерно десятая часть этого приходится на Пермский край.

Львиная доля просрочек у физических лиц приходится на потребительские, необеспеченные залогами, займы. В масштабах страны — это почти 67% всех проблемных кредитов. В Пермском крае статистика сопоставима с общероссийской. При этом именно у этого вида кредитования наблюдается прирост количества просрочек — за полгода они увеличились на 3,4%.

Особенность как отечественного, так и зарубежного рынка кредитования: чем выше сумма кредита, тем реже по нему допускается просрочка. Недавнюю историю с валютными ипотечниками эксперты называют исключением, лишь подчеркивающем справедливость тезиса. По данным Аналитического рейтингового агентства, по итогам 2017 года банкроты-физлица по ипотечным кредитам составляют чуть более 2%, чуть более 8% — доля должников по автокредитам. При этом основная часть проблем по таким займам купируется банкирами путем реализации залогового имущества или через систему страхования рисков.

— Сейчас у 10% банковских заемщиков платежи за кредит превышают половину от совокупного дохода семьи, у четверти заемщиков этот показатель приближается к 50% доходов, а у 4% платеж даже выше текущих поступлений, — приводят данные экономисты.

Чтобы пояснить, насколько положительно повлияют поправки на жителей региона, мы обратились к эксперту рынка экономики в Пермском крае.

За пределами здравого смысла

Директор Центра прикладной экономики рассказал «Эху Перми», что подобные требования нарушают права граждан.

— Я надеюсь, что разум возобладает, и просто не примут такие поправки закон. Это уже переходит все границы. Государство начинает за нас решать брать нам кредиты или не брать. Следующим шагом — запретят тем, у кого вес больше 80 килограммов, обедать, — говорит Юрий Белоусов. — Не так уж много таких людей, кто пойдут брать кредиты у «черных кредиторов». Люди идут занимать от безысходности практически. Самое главное это как здесь может государство вмешиваться во взаимоотношения банка и человека. Это за пределами здравого смысла.
Прокуратура подтвердила наличие «градостроительных» нарушений в работе гордумы и мэрии Перми
Власть и политика сегодня, в 20:42
Краевая прокуратура рассмотрела акты и предписания минстроя Прикамья, которые были выданы после внеплановой проверки решений гордумы и мэрии Перми.

Напомним, в министерство обратилась общественная организация «Гражданское участие» с просьбой провести проверку и анализ генплана и правил землепользования и застройки Перми и дать оценку принятым решениям по изменению этажности и плотности застройки в городе. В итоге минстрой выявил 21 нарушение в «градостроительной» работе пермских властей — 15 в решениях гордумы, 6 — в решениях мэрии. 

Прокуратура Пермского края подтвердила законность предписаний минстроя, при этом отметив, что значительная их часть уже была выявлена городской прокуратурой раньше. Надзорное ведомство установило, что большая часть нарушений связана с работой комиссии по землепользованию и застройки в период с 2013 по 2016 годы.

Депутат Пермской городской думы, член комитета по вопросам градостроительства, планирования и развития территории Михаил Бесфамильный подчеркнул, что перед рассмотрением в думе документы проходят несколько согласований, при этом первым этапом на пути принятия документа является согласование комиссией по землепользованию и застройке, где анализируется, насколько решения юридически обоснованы и соответствуют градостроительному законодательству. После они проходят публичные слушания, где получают правки, позже — вновь проходят «фильтр» комиссию по землепользованию и потом «фильтр» гордумы. Учитывается мнение и прокуратуры.

 — Суть этой комиссии как раз заключается в том, что это коллегиальный орган, который должен быть максимально профессиональным для принятия всех этих решений. Потому что все остальные, в том числе депутаты, не являются градостроителями. Я не снимаю с себя ответственность как с депутата, но мы не могли предположить, что решения комиссии могут не соответствовать градостроительному законодательству. По моему мнению, нынешний состав комиссии дискредитировал себя, так как у нее есть важная функция — правовое регулирование предложений от юрлиц и физлиц, с которым она, судя по всему не справилась, — негодует депутат.

 По мнению Михаила Бесфамильного, состав комиссии стоит изменить, при этом формировать его нужно на конкурсной основе. Кроме того, комиссия должна иметь четкий перечень документов, которые нужно предоставить заявителю для внесения предложений на рассмотрение, которого сейчас нет.

Дмитрий Малютин, первый зампредседателя Пермской гордумы, считает, что для комиссии должны быть разработаны четкие и жесткие правила работы, так как это непосредственный инструмент работы властей в указанной сфере.

— Градостроительная политика в Перми должна быть понятной и соответствовать основному документу городского развития — генеральному плану. В рамках реализации этой политики и работает комиссия по землепользованию и застройке — это инструмент главы города, орган, рекомендациями которого пользуется городская дума. Я за то, чтобы у нас были определенные, четкие и жесткие правила в градостроительной сфере, которые бы также четко выполнялись, — подчеркнул депутат.

В пресс-службе городской администрации рассказали, что сейчас власти изучают акты проверок.
Сексуального маньяка, нападавшего на девушек в Перми, отправят в психбольницу
ЧП и криминал сегодня, в 18:57
Эксперты выявили у обвиняемого хроническое психическое расстройство.

Следователи завершили расследование уголовного дела против 24-летнего нигде не работающего жителя Орджоникидзевского района Перми. Его обвиняют в серии преступлений сексуального характера.

13 марта вечером на улице, а потом в подъезде многоквартирного дома на улице Маршала Толбухина мужчина напал на незнакомую 23-летнюю девушку и, угрожая ножом, совершил в отношении нее насильственные действия сексуального характера. После чего сразу же скрылся. Девушка своевременно обратилась в полицию, и молодого человека задержал наряд ДПС.

Установлено, что в этот же день он напал еще на двух девушек, однако они смогли отбиться.

В ходе расследования уголовного дела эксперты выявили у мужчины тяжелое хроническое психическое расстройство, в связи с чем он признан невменяемым и нуждающимся в принудительном лечении в психиатрической больнице. Следователи собрали достаточно доказательств. Уголовное дело направлено в суд для рассмотрения по существу и применения принудительной меры медицинского характера, сообщили в пресс-службе СУ СКР по Пермскому краю.
Остановите, должник должен выйти! ГИБДД будет помогать приставам ловить неплательщиков
Авто сегодня, в 18:03
Полицейских и Госавтоинспекторов обязали помогать приставам в розыске должников.

Согласно новому приказу Министерства юстиции, с 20 сентября сотрудники ГИБДД должны останавливать автомобили граждан, находящихся в базе Федеральной службы судебных приставов. Номер машины должника будет фиксироваться из общей массы электронными приборами.

После остановки инспектор должен напомнить должнику о задолженности, выяснить его место проживания и парковки автомобиля. Всю информацию он позже передаст в отдел судебных приставов.

«Пешеходы на страже»

Новый приказ коснулся не только водителей, но и пешеходов. Теперь полицейские будут оказывать содействие приставов при выселении должника, освобождении нежилых помещений или земельных участков, при сносе зданий, административном приостановлении деятельности объекта, вселении взыскателя, передаче ребенка и других конфликтных ситуаций.

В пресс-службе УФССП по России отмечают, что нововведения помогут наладить обмен информацией между ведомствами через единую электронную систему или же через бумажные носители. Таким образом работа приставов станет более результативной.

Помощь Минтранса

Также работе приставов помогают и в Министерстве транспорта Пермского края. Так, в нынешнем году Министерство транспорта Пермского края разрешило использовать дорожные камеры для поиска автомобилей по госномерам.

12 и 17 сентября члены минтранса, службы судебных приставов, налоговой инспекции и ГИБДД провели совместные мероприятия по выявлению должников с помощью разработанной и внедренной системы. По сигналу программы, выявившей проехавшего под камерой должника, сотрудник ГИБДД останавливал водителя, передавал документы судебным приставам.

В установленном здесь же мобильном комплексе специалисты по базе устанавливали, по каким основаниям гражданин внесен в реестр должников, какая сумма долга. Гражданину предлагалось либо погасить долг — здесь же принимали оплату по безналичному расчету — либо налагался арест на имущество, в том числе на автомобиль, если долг крупный.

По словам главного судебного пристава Пермского края Игоря Кожевникова, подобные мероприятия УФССП по Пермскому краю планируют проводить не реже четырех раз в месяц, чтобы приучить граждан платить своевременно.

Должников смогут также «пробивать» по базе по водительскому удостоверению

Изменения также коснутся самой системы работы сотрудников ГИБДД и приставов. Так, теперь найти должника в общей базе можно с помощью водительского удостоверения.

— Поводов для остановки автолюбителей, естественно в связи с созданием этого приказа, будет у инспекторов ГИБДД, конечно, больше. Они [сотрудники ГИБДД] обязаны сейчас по этому приказу информировать сотрудников ФССП о наличии у него такого водительского удостоверения. То есть на сегодняшний день судебный пристав исполнитель не только имеет право наложить арест на имущество, он еще имеет право наложить запрет на регистрационные действия с данным автомобилем. Не всегда такие запреты на регистрационные действия накладывают, потому что просто информации нет у судебных приставов о наличии такого-то автомобиля, что он такому-то лицу принадлежит – это называется карточка учёта. Поэтому они эту меру не часто используют. Прежде всего запрет на снятие автомобиля с учета, запрет на постановку автомобиля на учет, — рассказывает председатель региональной общественной организации «Автомобилисты Пермского края», автоюрист, член Ассоциации юристов России Александр Сидоров. — ГИБДД будет сообщать о наличии водительского удостоверения. Судебные приставы имеют право не лишить водителя права управления транспортным средством, лишить права управления может или мировой судья, или районный судья. А вот приостановить действие водительского удостоверения, судебный пристав имеет право. Получается, что инспекторы эту информацию должны будут в обязательном порядке сообщать. Иными словами, у пристава есть имя и фамилия Иванов Иван Иванович, есть ли у него водительское удостоверение или нет – сейчас у пристава этой информации нет. По запросу ГИБДД обязаны будут ответить, что у него допустим есть водительское удостоверение. Если пристав вынесет решение о приостановлении права управления транспортным средством и будет после этого введено в эту единую базу. Тем более будет больше случаев для остановки будет и вот на этой почве точно будут споры. Недоумение может вызвать у водителей, что их известят о том, что у него приостановлено так называемое специальное право.  
+ Читать еще
Яндекс.Метрика