Кредитная карта – это удобный банковский инструмент, который дает возможность не только пользоваться деньгами банка и не платить за это проценты во время льготного периода, но и грамотно формировать личный бюджет. С помощью кредитки можно заранее планировать покупки, экономить деньги на росте стоимости товаров и услуг, получать скидки в качестве процентов с каждой покупки.
Вокруг кредитной карты есть множество мифов, которые возникли на почве незнания банковского продукта и неумения им грамотно пользоваться. Эти мифы пора развеять, чтобы не осталось никаких сомнений! Ведь кредитная карта может стать личным финансовым помощником, отличной альтернативной дебетовой карте, экспресс-кредитованию и небольшим потребительским кредитам.
Миф 1 Льготный период – это маркетинговая уловка
Период, в течение которого вы можете пользоваться деньгами банка и не платить за это проценты, называется льготным периодом. Если вы совершите покупку на сумму 10 000 рублей и во время льготного периода эти деньги вернете обратно банку, то банк не начислит вам проценты за использование его финансов. Беспроцентный период в разных банках отличается друг от друга. Сейчас есть карты с льготным периодом 100, 120 и даже 200 дней.
Для наглядности рассмотрим кредитную карту УБРиР: у клиента есть до 120 дней (30 дней расчетного периода плюс 90 дней льготного), чтобы вернуть деньги банка без уплаты процентов. Предположим, вы оформляете кредитную карту 20 ноября, соответственно, первый расчетный период заканчивается через 30 дней – 20 декабря. Вы совершаете первую покупку, например новогодний подарок, 25-го ноября. 20 декабря банк фиксирует, что в течение прошедших 30 дней было потрачено 10 000 из кредитного лимита. В SMS-оповещении кредитная организация уведомит, что до 9 января (в течение 20 дней после окончания расчетного периода) необходимо внести минимальный платеж 3%, или 300 рублей. И еще по столько же до 9 февраля и 9 марта. И до 19 марта (дата окончания льготного периода) клиенту необходимо внести всю оставшуюся сумму – 9100 руб.
При этом вы можете еще совершить покупку, скажем, и 11 декабря, потратив 5000 руб. кредитного лимита. Эти деньги полностью (за вычетом минимальных ежемесячных платежей) нужно будет вернуть к 19 марта. И так далее. Кредитный лимит по карте УБРиР – 300 000 руб.
Таким образом, льготный период – это настоящий инструмент для успешного финансового планирования.
Миф 2. Если период беспроцентный, то банку ничего возвращать не нужно
Многие думают, что во время беспроцентного периода банку не нужно возвращать деньги – не зря же он называется «беспроцентным». На самом деле, если вы воспользовались кредитным лимитом карты, то в течение льготного периода, каждые 20, 25 или 30 дней (зависит от конкретного банковского продукта) вам нужно будет вносить минимальный платеж – это небольшие суммы, как правило 3% от потраченных денег с карты. Зачем это банку? Чтобы фиксировать вашу платёжеспособность и добросовестность.
Выгоднее вносить деньги в счет платежа заранее и превышающие размер минимального платежа – так вы быстрее вернете средства банку. В отличие от потребительского кредита, вы можете сами определить, сколько нужно сейчас вернуть банку. Например, в ноябре вы купили новогодний подарок на сумму 10 000 рублей, в декабрь вернули банку 7 000, в январе еще 1 000, а в феврале остальные 2 000.
Миф 3. Внести минимальный платеж на карту можно в последний день
Можно, но не факт, что такой платеж пройдет. Важно учитывать работу в праздничные дни, регион, в котором расположен банк, порядок в работе электронной системы. Вдруг по техническим причинам минимальный платеж будет зачислен позже срока, или кредитная организация работает по отличному от вас времени, а разница составляет несколько часов. То так вы можете просрочить оплату минимального платежа и уплатить процент банку.
Внимательно ознакомьтесь с условиями, уточните, до какого часу нужно перечислить средства банку. Многие финансовые организации, в том числе УБРиР, предоставляют клиенту таблицу с суммой минимальных платежей и передом их внесения, чтобы использование кредитки было максимально удобным.
Миф 4 Кредитная карта нужна только на черный день
Использовать кредитную карту можно так же, как и дебетовую, ей можно расплачиваться в любых магазинах и торговых центрах. Владельцы кредитной карты – это лояльные и качественные заемщики, которым доверяют банки.
Кредитную карту можно использовать, например, на покупку строительных материалов, когда во время стройки или ремонта вам срочно понадобились материалы. Чтобы не брать кредит и не платить проценты банку, вы можете оплатить покупку стройматериалов кредитной картой.
Карта пригодится и во время путешествия. Например, планируя отпуск, многие туроператоры просят бронировать гостиницы и автомобили заранее. Так, деньги на карте могут оказаться замороженными. Согласитесь, приятнее, если их заморозят у банка, а не у вас. Резерв средств на кредитке не будет считаться тратой кредитного лимита. А если будет заморожена сумма на дебетовой карте, вам всегда нужно будет помнить, что частью средств на ней пользоваться нельзя.
Миф 5 С кредиткой я стану больше тратить
На самом деле, расходы по банковской карте контролировать намного проще, чем, скажем, расходы наличных средств или расходы по дебетовой карте. Во-первых, потому что за каждой покупкой вам нужно будет следить, чтобы вписаться в льготный период – а в этом вы сами будете заинтересованы. Во-вторых, выписка по расходам будет доступна вам в один клик с помощью интернет-банка или запроса через банкомат. В-третьих, использование кредитной карты дает возможность возвращать проценты с каждой покупки (в УБРиР 1% с каждой покупки возвращается обратно вам), пользоваться индивидуальными скидками и акциями в магазинах-партерах банка, а также исправить кредитную историю, если она была испорчена. Можно взять кредитную карту в том банке, в котором в дальнейшем вы планирует оформить ипотеку или взять крупный кредит.
Помните: то, как вы пользуетесь кредитными картами, отражается в вашей кредитной истории. Счастливых покупок со знаниями и без мифов!
