Ограничат кабалу. Россиянам не будут давать кредиты, платежи по которым превышают 50% от дохода

Деньги 11 сентября 2018, 16:00
Банкам и микрофинансовым организациям хотят запретить выдавать кредит, если платежи по нему будут превышать половину дохода.

Комитет Госдумы по финансовому рынку планирует осенью запустить законопроект, который ограничит долговую нагрузку на россиян. Изменения коснутся законов «О банках и банковской деятельности» и «О микрофинансовых организациях». Теперь кредиты будут выдавать на сумму, не превышающую половины совокупного дохода семьи. Председатель комитета Анатолий Аксаков отметил, что выбор отметки 50% обусловлен мировой практикой. Ряд стран уже ограничили долговую нагрузку законодательно.

Как сообщают «Известия», Центробанк разрабатывает механизм регулирования потребительского кредитования на основе показателя долговой нагрузки. Это делается для обеспечения качественного роста кредитных портфелей банков, не приводящего к избыточной закредитованности населения. Однако не уточняется, какой уровень нагрузки Центробанк считает приемлемым.

По информации БКИ «Эквифакс», в среднем россияне тратят на выплату кредита 40% дохода. Вице-президент СМП-банка Роман Цивинюк считает, что комфортный уровень такой нагрузки — до 35–40% от дохода семьи, приемлемый — до 50%.

— Когда семья отдает до 50% совокупного дохода на уплату процентов по кредитам и займам, она находится в финансовом и психологическом равновесии, долг не кажется большим и неподъемным и даже потеря одним из членов семьи своего рабочего места позволит вносить платежи, — передает слова гендиректора МФК «Мани Фанни» Александра Шустова издание.

Инициатива направлена на защиту граждан, однако есть и «подводные камни», считают эксперты. Например, те, чья долговая нагрузка окажется выше 50%, в итоге могут обратиться к «черным кредиторам».

А как обстоят дела с кредитами в Пермском крае?

Долговая яма

Национальное бюро кредитных историй проанализировало отчетность банков по кредитам, выданным пермякам за последние три года. Выяснилось, что имеющих просроченный долг более чем в 500 тысяч рублей сроком свыше 90 дней растет ускоренными темпами. В Пермском крае в середине прошлого года насчитывалось более 11,2 тысячи человек, попадающих под действие закона о банкротстве. К январю 2018 общее число возможных несостоятельных заемщиков увеличилось до 14,7 тысячи человек, следует из данных мониторинга.

В масштабах Приволжского федерального округа к началу 2018 года кредитный портфель банков в сегменте физических лиц достиг 2,2 трлн рублей. Примерно десятая часть этого приходится на Пермский край.

Львиная доля просрочек у физических лиц приходится на потребительские, необеспеченные залогами, займы. В масштабах страны — это почти 67% всех проблемных кредитов. В Пермском крае статистика сопоставима с общероссийской. При этом именно у этого вида кредитования наблюдается прирост количества просрочек — за полгода они увеличились на 3,4%.

Особенность как отечественного, так и зарубежного рынка кредитования: чем выше сумма кредита, тем реже по нему допускается просрочка. Недавнюю историю с валютными ипотечниками эксперты называют исключением, лишь подчеркивающем справедливость тезиса. По данным Аналитического рейтингового агентства, по итогам 2017 года банкроты-физлица по ипотечным кредитам составляют чуть более 2%, чуть более 8% — доля должников по автокредитам. При этом основная часть проблем по таким займам купируется банкирами путем реализации залогового имущества или через систему страхования рисков.

— Сейчас у 10% банковских заемщиков платежи за кредит превышают половину от совокупного дохода семьи, у четверти заемщиков этот показатель приближается к 50% доходов, а у 4% платеж даже выше текущих поступлений, — приводят данные экономисты.

Чтобы пояснить, насколько положительно повлияют поправки на жителей региона, мы обратились к эксперту рынка экономики в Пермском крае.

За пределами здравого смысла

Директор Центра прикладной экономики рассказал «Эху Перми», что подобные требования нарушают права граждан.

— Я надеюсь, что разум возобладает, и просто не примут такие поправки закон. Это уже переходит все границы. Государство начинает за нас решать брать нам кредиты или не брать. Следующим шагом — запретят тем, у кого вес больше 80 килограммов, обедать, — говорит Юрий Белоусов. — Не так уж много таких людей, кто пойдут брать кредиты у «черных кредиторов». Люди идут занимать от безысходности практически. Самое главное это как здесь может государство вмешиваться во взаимоотношения банка и человека. Это за пределами здравого смысла.
Прокуратура проверит, почему пермяки часами ждут приезда «скорых»
30 сентября 2020, 20:57

Сотрудники ведомства выясняют, достаточные ли меры принимают в министерстве здравоохранения Пермского края, чтобы люди получали вовремя помощь. 

Прокуратура Пермского края начала проверку работы минздрава Прикамья. В ведомстве обратили внимание на публикации в СМИ о том, что жители края испытывают проблемы с вызовом скорой помощи, а сами машины «неотложки» часами простаивают в ожидании возле центров, где делают компьютерную томографию легких. 

— В связи с этим мы организовали проверку. Ее цель — выяснить, соблюдаются ли права граждан на своевременную и полною медицинскую помощь, определить достаточные ли меры принимает Министерство здравоохранения Пермского края, — говорят в прокуратуре. 

Ранее «В курсе.ру» писал о том, что жители Прикамья массово жалуются в социальных сетях на то, что не могут дозвониться до бригад скорой помощи, часами ждут приездов врачей. В интервью порталу сопредседатель Межрегионального профсоюза медицинских работников «Действие» Андрей Коновал заявил, что ситуация выявила существенные проблемы с логистикой. 

«Внимание, Пермь в эфире!» Рассказываем, как пермяк радио изобретал
30 сентября 2020, 20:35

«В курсе.ру» продолжает публиковать материалы в рамках специального проекта «Пермь Первая». В новых публикациях — история изобретения первого радио. 

Авторы спецпроекта рассказывает об изобретении пермяка Александра Попова. 

«Оставайся на волне с “Пермью Первой” и подключайся к теме “Первое радио”. Узнай, как стало возможным для миллионов человек слушать радиостанции в автомобилях, чем помогли изобретателю Александру Попову воздушные шары и как первое радио спасло жизни моряков. Обо всем этом — в нашем видео, инфографике и тексте. Ну и не пропусти увлекательный ребус — разгадай, что сказал Попов, сделав свое великое открытие!», — говорится в анонсе к материалам. 

Добавим, что изобретение Попова спасло миллионы жизней пермяков. А как именно — читайте на сайте «Перми Первой».

Пермяка оштрафовали за угон машины с владельцем в багажнике
ЧП и криминал 30 сентября 2020, 19:10

Суд вынес приговор 29-летнему мужчине, который угнал автомобиль и похитил его владельца. Как сообщает «Парма Новости», за этот проступок его приговорили к штрафу в размере 30 тысяч рублей.

Инцидент произошел в одной из деревень Кудымкарского района. Осужденный запихнул потерпевшего в багажник его же автомобиля и поехал в Кудымкар. Там он затащил свою жертву в котельную, связал и бросил.

Злоумышленника признали виновным по двум статьям УК РФ: «похищение человека» и «неправомерное завладение автомобилем без цели хищения».

+ Читать еще
Яндекс.Метрика