Ограничат кабалу. Россиянам не будут давать кредиты, платежи по которым превышают 50% от дохода

Деньги 11 сентября 2018, 16:00
Банкам и микрофинансовым организациям хотят запретить выдавать кредит, если платежи по нему будут превышать половину дохода.

Комитет Госдумы по финансовому рынку планирует осенью запустить законопроект, который ограничит долговую нагрузку на россиян. Изменения коснутся законов «О банках и банковской деятельности» и «О микрофинансовых организациях». Теперь кредиты будут выдавать на сумму, не превышающую половины совокупного дохода семьи. Председатель комитета Анатолий Аксаков отметил, что выбор отметки 50% обусловлен мировой практикой. Ряд стран уже ограничили долговую нагрузку законодательно.

Как сообщают «Известия», Центробанк разрабатывает механизм регулирования потребительского кредитования на основе показателя долговой нагрузки. Это делается для обеспечения качественного роста кредитных портфелей банков, не приводящего к избыточной закредитованности населения. Однако не уточняется, какой уровень нагрузки Центробанк считает приемлемым.

По информации БКИ «Эквифакс», в среднем россияне тратят на выплату кредита 40% дохода. Вице-президент СМП-банка Роман Цивинюк считает, что комфортный уровень такой нагрузки — до 35–40% от дохода семьи, приемлемый — до 50%.

— Когда семья отдает до 50% совокупного дохода на уплату процентов по кредитам и займам, она находится в финансовом и психологическом равновесии, долг не кажется большим и неподъемным и даже потеря одним из членов семьи своего рабочего места позволит вносить платежи, — передает слова гендиректора МФК «Мани Фанни» Александра Шустова издание.

Инициатива направлена на защиту граждан, однако есть и «подводные камни», считают эксперты. Например, те, чья долговая нагрузка окажется выше 50%, в итоге могут обратиться к «черным кредиторам».

А как обстоят дела с кредитами в Пермском крае?

Долговая яма

Национальное бюро кредитных историй проанализировало отчетность банков по кредитам, выданным пермякам за последние три года. Выяснилось, что имеющих просроченный долг более чем в 500 тысяч рублей сроком свыше 90 дней растет ускоренными темпами. В Пермском крае в середине прошлого года насчитывалось более 11,2 тысячи человек, попадающих под действие закона о банкротстве. К январю 2018 общее число возможных несостоятельных заемщиков увеличилось до 14,7 тысячи человек, следует из данных мониторинга.

В масштабах Приволжского федерального округа к началу 2018 года кредитный портфель банков в сегменте физических лиц достиг 2,2 трлн рублей. Примерно десятая часть этого приходится на Пермский край.

Львиная доля просрочек у физических лиц приходится на потребительские, необеспеченные залогами, займы. В масштабах страны — это почти 67% всех проблемных кредитов. В Пермском крае статистика сопоставима с общероссийской. При этом именно у этого вида кредитования наблюдается прирост количества просрочек — за полгода они увеличились на 3,4%.

Особенность как отечественного, так и зарубежного рынка кредитования: чем выше сумма кредита, тем реже по нему допускается просрочка. Недавнюю историю с валютными ипотечниками эксперты называют исключением, лишь подчеркивающем справедливость тезиса. По данным Аналитического рейтингового агентства, по итогам 2017 года банкроты-физлица по ипотечным кредитам составляют чуть более 2%, чуть более 8% — доля должников по автокредитам. При этом основная часть проблем по таким займам купируется банкирами путем реализации залогового имущества или через систему страхования рисков.

— Сейчас у 10% банковских заемщиков платежи за кредит превышают половину от совокупного дохода семьи, у четверти заемщиков этот показатель приближается к 50% доходов, а у 4% платеж даже выше текущих поступлений, — приводят данные экономисты.

Чтобы пояснить, насколько положительно повлияют поправки на жителей региона, мы обратились к эксперту рынка экономики в Пермском крае.

За пределами здравого смысла

Директор Центра прикладной экономики рассказал «Эху Перми», что подобные требования нарушают права граждан.

— Я надеюсь, что разум возобладает, и просто не примут такие поправки закон. Это уже переходит все границы. Государство начинает за нас решать брать нам кредиты или не брать. Следующим шагом — запретят тем, у кого вес больше 80 килограммов, обедать, — говорит Юрий Белоусов. — Не так уж много таких людей, кто пойдут брать кредиты у «черных кредиторов». Люди идут занимать от безысходности практически. Самое главное это как здесь может государство вмешиваться во взаимоотношения банка и человека. Это за пределами здравого смысла.
Пермяк не заплатил штраф и вилами отбивался от приставов
ЧП и криминал 13 ноября 2019, 18:13
Фото: открытые источники

Теперь эмоциональному юноше грозит еще и уголовная ответственность.

В Уинском районе перед судом предстанет 21-летний местный житель. Его обвиняют в оскорблении представителя власти и воспрепятствовании работе судебных приставов.

Молодой человек должен был оплатить два штрафа по одной тысяче рублей, однако делать этого не собирался. В связи с этим приставам пришлось самим приехать к нему и ознакомить его с постановлением. Парень решил дать серьезный отпор: крича матом, он схватился за вилы и набросился на госслужащих. Тогда приставам пришлось применить силу, чтобы успокоить буйного юношу. В итоге его в наручниках доставили в отдел, где составили протокол.

Однако даже это не заставило парня одуматься, и он вновь взялся за старое. Во время рассмотрения протокола молодой человек не сдержал эмоций и обругал матом судью, за что был привлечен еще и к уголовной ответственности, сообщает пресс-служба УФССП по Пермскому краю.

От матерящихся воспитателей пермские детсадовцы бегут в одних трусах
ЧП и криминал 13 ноября 2019, 17:31
Фото: стоп-кадр из видео

Ранее в этом же учреждении произошел скандал из-за того, что сотрудники матерились на детей.

Пермяки сняли на видео, как в одном из детских садов в Перми маленький ребенок выбежал на улицу один без одежды. По словам очевидцев, в тот день на улице было очень холодно. Сам инцидент произошел еще 6 августа в Орджоникидзевском районе Перми.

На кадрах видно, как малыш стоит на земле без обуви, в одних трусах и плачет. Ребенка заметили прохожие и попытались успокоить его. Один из мужчин накрыл мальчика курткой, а второй пошел сообщить о произошедшем в детский сад.


Видео: vk.com / Подслушано Пермь

Очевидцы рассказали, что скорее всего малыш выбежал из здания во время тихого часа. Как получилось, что его не заметили воспитатели, не сообщается. Чуть позже в кадре появляется сотрудница учреждения и молча берет ребенка на руки. На вопрос мужчин «Почему у вас ребенок бегает в одних трусах?» она не отвечает и просто уходит.

Стоит отметить, что инцидент произошел в том же садике, о котором ранее писали СМИ. В учреждении воспитатели ругались матом на малышей. Одна из матерей положила в рюкзак ребенка диктофон, на который записала все происходящее.

В пресс-службе ГУ МВД порталу «В курсе.ру» сообщили, что по информации, размещенной в СМИ, проводится проверка. Устанавливаются все обстоятельства.

Пермские предприниматели получат субсидии на обучение по программе «Экспортеры 2.0»
Деньги 13 ноября 2019, 16:05
Фото: пресс-служба Центра поддержки экспорта

Участникам нужно будет оплатить лишь 20% от стоимости.

18 ноября стартует совместная программа бизнес-школы «Сколково» и Российского экспортного центра «Экспортеры 2.0» (18+). Проект рассчитан на предпринимателей, которые хотят раскрыть свой экспортный потенциал: расширить рынки сбыта, разработать дорожную карту, увеличить экспортные поставки и выйти на мировой уровень.

Во время обучения бизнесмены определят конкурентные преимущества своего продукта на глобальном рынке, освоят инструменты продаж и маркетинга и смогут привлечь ресурсы для успешной внешнеэкономической деятельности.

Чтобы принять участие в программе, необходимо подать заявку в Центр поддержки экспорта по телефону +7 (342) 208-77-55 или по электронной почте info@perm-export.ru.

Полная стоимость программы составляет 700 тысяч рублей. Однако для субъектов малого и среднего предпринимательства Пермского края участие в программе частично финансируется с государственной поддержкой: 80% стоимости обучения оплачивает Центр поддержки экспорта, а 20% стоимости — компания участника.

Количество мест ограничено. Подробнее о программе и участии в ней можно узнать на официальном сайте.

Ранее состоялся выпуск первого потока экспортного акселератора для руководителей малого и среднего несырьевого бизнеса «Экспортеры 2.0». Участие в программе приняли представители 34 компаний из разных регионов, в том числе и из Прикамья.

+ Читать еще
Яндекс.Метрика